16 March 2022
Q&A | Vom Krieg betroffene Kredite – was muss man wissen?
Liebe Investoren,
wir danken Ihnen für die vielen Rückmeldungen und Fragen, die wir erhalten. Viele sind bereits beantwortet, aber wir haben das Bedürfnis, eine Liste der häufigen Fragen und die dazugehörigen Antworten an einer Stelle zusammenzutragen. Wir glauben, dass diese Fragen und Antworten zu vom Krieg betroffenen Krediten Ihnen helfen werden, die Situation noch besser zu verstehen.
Vor Beginn des Krieges in der Ukraine bzw. sogar an dessen erstem Tag (am 24. Februar) wurde mitgeteilt, dass die PeerBerry-Partner erhebliche Rücklagen bei Banken in der EU angesammelt haben. Auch wurde erklärt, dass die PeerBerry-Geschäftspartner in der Ukraine und in Russland voll und ganz in der Lage sind, alle Investitionen in Russland und in der Ukraine innerhalb von 60 Tagen zurückzuzahlen. Warum hat sich die Kommunikation geändert? Warum sind die Kreditgeber in der Ukraine und in Russland nicht in der Lage, ihre Verpflichtungen innerhalb von 60 Tagen zu erfüllen, wie zuvor angegeben?
Die kurze Antwort lautet: Die Situation hat sich völlig verändert. Von einer normalen Geschäftssituation hat sich die Lage innerhalb eines Tages in eine Situation verheerender höherer Gewalt verwandelt.
Wir sehen, dass es Investoren gibt, die unsere vorherige Mitteilung falsch interpretieren. Lassen Sie uns die Situation etwas genauer erklären:
– Vor dem Krieg (oder sogar am ersten Tag des Krieges, dem 24. Februar) haben wir mitgeteilt, dass die Portfolios unserer Partner dreimal größer sind (nicht die Reserven dreimal größer) als ihre Verbindlichkeiten gegenüber den Anlegern und dass unsere Partner über ausreichende Reserven verfügen, um ihre Verbindlichkeiten gegenüber den Anlegern innerhalb von 60 Tagen zu decken. Diese Aussage bedeutet, dass unsere Partner mit den Rückzahlungen aus den Rücklagen beginnen und Geld von den Kreditnehmern einsammeln, um alle Verpflichtungen innerhalb von 60 Tagen zu begleichen. Zu der Zeit, als unsere Aussagen gemacht wurden, entsprachen Sie vollständig der Wahrheit. Damals wusste niemand, wie sich dieser Krieg entwickeln würde. Niemand wusste, dass die Portfolios in zwei Ländern vollständig gesperrt sein werden. Zum Zeitpunkt unserer früheren Erklärungen gab es keine Fehlkalkulationen – unsere Berechnungen basierten auf unseren Geschäftspraktiken und denen unserer Partner während der ersten Covid-Welle, die die Wirtschaft auch sehr hart traf. Aber ein Szenario eines brutalen Völkermordes in der Ukraine, wie wir es jetzt sehen, haben die Berechnungen nicht enthalten.
– Bargeldreserven: PeerBerry-Geschäftspartner haben immer eine Bargeldreserve von mehr als 10 % ihres PeerBerry-Portfolios bei EU-Banken gehalten. Was bedeutet eine Reserve von 10 %? Wenn unsere Partner ein Portfolio von 66 Mio. EUR bei PeerBerry hielten, mussten sie gemäß unseren internen Verträgen Barreserven von 7 Mio. EUR auf Konten bei Banken in der EU halten. Am Tag des Krieges hatten unsere Partner über 8 Mio. EUR Reserven auf ihren Konten. Kein Unternehmen würde unter normalen Umständen mehr auf Konten halten, denn Geld schafft nur dann einen Wert, wenn es arbeitet. Unsere Partner haben ihre Gewinne immer wieder in ihre Geschäftsentwicklung reinvestiert. Seit Beginn des Krieges haben unsere Partner über 8,5 Mio. EUR an ukrainischen und russischen Darlehen an unsere Investoren zurückgezahlt. Die zusätzliche Reserve für die weitere Deckung von UA/RU-Verpflichtungen kann nur in einem bestimmten Zeitraum gebildet werden, da sie aus den Gewinnen der rentablen Unternehmen gebildet wird.
– Jeder Vertrag enthält eine Klausel über höhere Gewalt, die besagt, dass das Unternehmen im Falle eines Krieges (oder eines anderen Falles, der unter höhere Gewalt fällt) keine Verantwortung übernimmt. Im vorliegenden Fall tun unsere Partner mehr, als das Gesetz in dieser Situation höherer Gewalt vorschreibt. Unsere Partner machen keine Klausel für höhere Gewalt geltend, sondern haben einen Plan zur Rückzahlung aller UA/RU-Darlehen aufgestellt.
– Warum die Rückkaufgarantie nicht für UA/RU-Darlehen angewendet werden kann: Die Rückkaufgarantie wird von dem Unternehmen gewährt, das die Darlehen vergeben hat. Das durch den Krieg geschädigte Unternehmen kann in keiner Weise eine Rückkaufgarantie geben oder andere Verpflichtungen erfüllen, so wie eine im Krieg erschossene Person ihre Schulden nicht bezahlen kann. Wir sollten eine normale Geschäftssituation nicht mit einer Kriegssituation verwechseln. Der Rückkauf und die Konzerngarantien sind für normale Geschäftssituationen vorgesehen, nicht für den Krieg. Das ist ein großer Unterschied. In diesem Fall wird eine Konzerngarantie genutzt, was bedeutet, dass die Investitionen in UA/RU-Darlehen innerhalb des von unseren Geschäftspartnern festgelegten Zeitrahmens zurückgezahlt werden.
Wie sehen der Plan und der Zeitrahmen für die Rückzahlung der vom Krieg betroffenen Darlehen aus?
In Anbetracht der Komplexität der durch den Krieg verursachten Situation, des Umfangs der Verpflichtungen im Rahmen der Investitionen in ukrainische und russische Kredite sowie der Leistungsergebnisse und Prognosen des gesunden Geschäftsteils unserer Partner gehen die Aventus Group und die Gofingo Group davon aus, dass alle Investitionen in ukrainische und russische Kredite innerhalb von 24 Monaten zurückgezahlt werden. Es gibt noch viele ungewisse Aspekte, die davon abhängen, wie sich dieser Krieg entwickeln wird, aber die Prognose, alle ukrainischen und russischen Kredite innerhalb von 24 Monaten zu decken, ist realistisch. Wenn der Krieg bald endet, werden die vom Krieg betroffenen Investitionen wahrscheinlich früher zurückgezahlt.
Ausführliche Informationen über den Rückzahlungsplan für vom Krieg betroffene Darlehen finden Sie hier.
Wenn das russische Unternehmen normal weiterarbeitet und Einnahmen erzielt, warum werden dann die Zinsen für die russischen Kredite nicht nach 60 Tagen Verzug gezahlt?
Diese Entscheidung wurde getroffen, weil die russischen Unternehmen die von den PeerBerry-Investoren bereitgestellten Mittel nicht weiter für die Entwicklung ihres Unternehmens nutzen. Was die Gelder der PeerBerry-Investoren betrifft, so arbeiten die russischen Unternehmen im Geldeintreibungsmodus – die Kreditunternehmen in Russland sammeln das Geld von den Kreditnehmern ein, um die Investoren zu bezahlen. Die gesammelten Gelder werden auf den Konten unserer Kreditunternehmen in Russland gehalten, bis es einen rechtlich zulässigen Weg gibt, sie an uns zu überweisen, um die Verpflichtungen gegenüber unseren Investoren, die in russische Kredite investiert haben, schrittweise zu erfüllen.
Wenn wir über Investitionen in russische Kredite sprechen, ist es auch wichtig, den gravierenden RUB-Abwertungsaspekt zu erwähnen. Im Vergleich zum Vorkriegswert des RUB sind die Verpflichtungen unserer Partner in Russland nach dem aktuellen RUB-Wechselkurs umgerechnet in EUR höher geworden.
Derzeit vergeben russische Kreditunternehmen neue Darlehen nur unter Verwendung ihrer eigenen Mittel. Außerdem werden die Möglichkeiten der Finanzierung durch lokale Banken in Russland geprüft. Wenn sich unsere Geschäftspartner in Russland auf eine Finanzierung durch russische Banken einigen, kann der Prozess der Abrechnung mit unseren Investoren wesentlich schneller abgeschlossen werden.
Warum werden die vom Krieg betroffenen kurzfristigen Kredite bevorzugt behandelt, d. h. bei kurzfristigen Krediten werden die Zinssätze für 60 Tage Verzug berechnet, aber bei den vom Krieg betroffenen langfristigen Krediten werden die Zinssätze nur für weitere 30 Tage berechnet, nachdem die Rückzahlungen der langfristigen Kredite eingestellt wurden.
Diese Entscheidung wurde getroffen, weil die planmäßigen monatlichen Rückzahlungen der ukrainischen Langzeit-/Leasingdarlehen länger durchgeführt wurden. Die Langzeit-/Leasingrückzahlungen wurden erst am 15. März eingestellt, während die Rückzahlungen der kurzfristigen Darlehen bereits Anfang März gestoppt wurden. Wir suchen nach einem angemessenen Kompromiss für beide Kreditarten.
Wir müssen verstehen, dass alle Portfolios in der Ukraine aufgrund des Krieges derzeit notleidend sind. Deshalb müssen wir eine Frist für die Einstellung aller regelmäßigen/planmäßigen Rückzahlungen setzen. Unsere Partner haben beschlossen, die Rückkauffrist (60 Tage Verzug) einzuhalten, für die die Zinssätze für kurzfristige Darlehen berechnet werden. Nach 60 Tagen werden keine Zinsen mehr gezahlt. Unsere Partner kümmern sich um die schrittweise Rückzahlung Ihrer Investitionen in ukrainische und russische Kredite.
Bei Langfrist-/Leasing-Darlehen besteht ein Unterschied, da die Laufzeit lang ist und es in unserer Praxis bei Langfrist-/Leasing-Darlehen nie zu Verzögerungen kam. Die Rückzahlungen langfristiger Darlehen werden in monatlichen Raten geleistet. Diese monatlichen Abrechnungen wurden am 15. März eingestellt. Wie sind die zusätzlichen 30 Tage zu verstehen, für die die Zinssätze berechnet werden? Wenn z. B. die nächste Zahlung im Rahmen des Zeitplans für Langfrist-/Leasing-Darlehen am 18. März erfolgt, werden die Zinsen für diese wenigen Tage nach dem Stopp der Abrechnung sowie für weitere 30 Tage berechnet.
Wann werden die aufgelaufenen Zinsen für die vom Krieg betroffenen Darlehen gezahlt?
Alle für die vom Krieg betroffenen Darlehen aufgelaufenen Zinsen werden am Ende der vollständigen Rückzahlung der vom Krieg betroffenen Investitionen ausgezahlt. D.h. die investierten Mittel werden schrittweise zurückgezahlt, und nachdem alle Investitionen zurückgezahlt sind, folgt die Rückzahlung der aufgelaufenen Zinsen.
Angenommen, die einzelnen Kreditnehmer zahlen den Kreditunternehmen weiterhin Darlehen zurück, werden die Anleger dann weiterhin Zinsen erhalten (insbesondere bei langfristigen Darlehen)?
Wie oben erläutert, ist es angesichts der ernsten Lage in der Ukraine das Ziel unserer Partner in der Ukraine, einen möglichst großen Teil der Mittel, die sie den Kreditnehmern geliehen haben, zurückzufordern. In der derzeitigen Situation in der Ukraine geht es nicht darum, Gewinne zu erzielen. Unsere Kreditunternehmen versuchen, einen möglichst großen Teil ihrer Gelder zurückzuerhalten, ohne von den Kreditnehmern Zinsen zu verlangen.
Gibt es außer einer funktionierenden SEPA-Anbindung noch andere Voraussetzungen für die Überweisung von Geldern aus Russland und wird auch wirklich jeder Cent/RUB überwiesen?
Als Reaktion auf die gegen Russland verhängten Sanktionen hat Russland lokale Gesetze eingeführt, die den Geldabzug (Überweisungen aus Russland in “nicht-freundliche” Länder) einschränken. Daher ist es heute ein Problem, Gelder von russischen Kreditunternehmen zu erhalten. Unsere Partner analysieren die Situation und suchen nach rechtlich korrekten Wegen, wie Geldüberweisungen durchgeführt werden können. Alle unpopulären Wege zur Umgehung lokaler Gesetze gefährden das Geschäft und können zum Lizenzverlust führen. Deshalb ist eine gründliche Analyse der Situation erforderlich, und es müssen gut durchdachte Entscheidungen getroffen werden, um das Geschäft zu retten und mit den Investoren korrekt abzurechnen.
Wie werden die Rückzahlungen der ukrainischen und russischen Kredite priorisiert?
Direkt erhaltene Mittel aus Russland werden nur zur Rückzahlung russischer Kredite verwendet. Direkt erhaltene Mittel aus der Ukraine werden nur zur Rückzahlung ukrainischer Kredite verwendet.
Bei der Verwendung eines Teils der Konzerngewinne (Konzerngarantie), der für die Rückzahlung ukrainischer und russischer Darlehen bestimmt ist, wird dieser dazu verwendet, die Verpflichtungen der Kreditunternehmen in beiden Ländern schrittweise zu erfüllen.
Wir planen, die vom Krieg betroffenen Kredite nach folgender Logik zu begleichen: Wenn wir Gelder erhalten, um etwa einen Teil der ukrainischen Kredite abzudecken, dann wird der Gesamtbetrag, der zur Deckung von Krediten eingeht, anteilig auf alle Investoren, die in ukrainische Kredite investiert haben, entsprechend der Höhe ihrer Investition aufgeteilt. Wenn etwa Person A 100 EUR in ukrainische Darlehen investiert hat, erhält sie zum Zeitpunkt der Auszahlung 1 EUR, und Person B, die 10.000 EUR investiert hat, erhält 100 EUR. Wir werden versuchen, schrittweise alle Investitionen in UA/RU-Darlehen anteilig zu decken. Unser Ziel ist es, dass bei jeder Teilrückzahlung von Darlehen jeder Anleger einen Teil seiner Mittel erhält.
Welche Rolle spielt der unabhängige Aufsichtsrat, in den Investoren eingeladen wurden, die in vom Krieg betroffene Kredite investiert haben? In der Regel handelt es sich um ein Entscheidungsgremium, das Teil der Governance-Struktur des Unternehmens ist.
In unserem Fall handelt es sich bei dem unabhängigen Aufsichtsrat nicht um ein bürokratisch formales Gremium. Unsere ursprüngliche Idee war es, Investoren, die vom Krieg betroffene Investitionen getätigt haben, zusammenzubringen, damit sie einen offenen, direkten Dialog mit unseren Geschäftspartnern führen können. Das Ziel unserer Partner ist es, 100%ige Transparenz über ihre Geschäfte zu gewährleisten und die Fortschritte aufzuzeigen, die das Unternehmen auf dem Weg zur Rückzahlung aller UA/RU-Kredite macht. Um die Effizienz der Diskussionen zu gewährleisten, planen wir, 20 Investoren in den unabhängigen Aufsichtsrat zu berufen. Falls es deutlich mehr Interessenten gibt (Investoren können sich bis zum 18. März bewerben), können wir die Mitglieder auf der Grundlage der größten in ukrainische und russische Kredite investierten Beträge auswählen. In jedem Fall werden die zusammengefassten Informationen nach diesen Konferenzen allen unseren Anlegern zur Verfügung gestellt bzw. veröffentlicht.
Wie werden die vom Krieg betroffenen Kredite im Anlegerkonto angezeigt?
Zur besseren Nachverfolgung und zu Ihrer Bequemlichkeit werden wir die vom Krieg betroffenen Kredite getrennt von den laufenden Investitionen anzeigen. Diese Funktion ist derzeit noch in der Entwicklung. Derzeit haben wir keine solchen Kredite, die länger als 60 Tage im Verzug sind. Nur ein kleinerer Teil der vom Krieg betroffenen Kredite ist seit Kurzem 16–30 Tage im Verzug.
Auf unserer Webseite werden wir auch einen separaten Bereich für die vom Krieg betroffenen Darlehen einrichten, um den Gesamtfortschritt zu zeigen, wie sich unsere Partner auf die vollständige Rückzahlung aller ukrainischen und russischen Darlehen zubewegen.
