20 March 2020

Grupo Aventus: la gestión de riesgos es clave para negocios sostenibles

En un momento en que los mercados internacionales se enfrentan a los desafíos del COVID-19 y sus consecuencias económicas, recibimos preguntas de nuestros inversores sobre cómo nuestros socios manejarán los riesgos en la emisión de préstamos en el futuro más cercano y cómo se garantizará la protección de sus inversiones.

Le hemos pedido al grupo Aventus, el socio comercial más grande de PeerBerry, que nos dé respuestas detalladas a las preguntas de nuestros inversores. Hoy en nuestro blog hablamos con Gennady Machulin, Director de Riesgos del Grupo Aventus.

• ¿Qué pasos y medidas toma Aventus Group para garantizar la seguridad del dinero de los inversores?

La cuestión de una posible inversión inteligente y segura es la clave en el contexto de una crisis global prolongada. Es preferible invertir en P2P, ya que otros activos comienzan a perder valor y su demanda cae. Cuando los mercados internacionales están expuestos a diversas fluctuaciones, las ganancias de invertir en préstamos P2P se mantienen muy estables.en comparación con otros tipos de inversión como acciones, bonos, etc.

El objetivo principal de recibir préstamos es la compra de productos esenciales, y la demanda de estos productos se mantendrá constante incluso bajo una cuarentena estricta. Por lo tanto, la inversión en necesidades básicas seguirá siendo una muy buena herramienta para los inversores para ahorrar dinero.

Todos los préstamos, emitidos por compañías del Grupo Aventus y listados en PeerBerry, entre los que los inversores eligen invertir, están totalmente asegurados con garantía de recompra. Además, la administración del Grupo Aventus (junto con otro socio comercial de PeerBerry, el Grupo Gofingo) han tomado una decisión muy responsable: aplicar una Garantía grupal adicional para ofrecer la máxima protección para todas las inversiones. La garantía adicional del Grupo es una protección adicional para el dinero de los inversores, en caso de que algún originador de préstamos se enfrente a problemas financieros y no pueda cubrir la garantía de recompra. Esto significa que, en caso de insolvencia de alguna compañía, otras compañías del Grupo Aventus y del Grupo Gofingo cubrirán todas las responsabilidades de esa compañía, con el propósito de proteger el dinero de los inversores, mantener la transparencia y la buena reputación de todo el Grupo.

• El mundo entero se enfrenta actualmente a la amenaza del coronavirus que plantea grandes desafíos para la economía global. ¿Aventus Group cambiará su estrategia de gestión de riesgos? Si es así, ¿qué cambiará exactamente?

Ya hemos “cubierto” nuestros riesgos en algunos países al ajustar la política crediticia y cambiar los parámetros del producto. Los países donde las compañías del Grupo Aventus emiten préstamos están menos afectados por un virus pandémico. Además, nuestros préstamos se emiten online, lo que también ayuda a mantener nuestro negocio de forma eficiente durante la cuarentena. Nuestra cartera está altamente diversificada y nos permite dirigir esfuerzos y aumentar los volúmenes de emisión de préstamos en mercados más estables. En la mayoría de los países, donde opera Aventus Group, la crisis no es tan notable como en Europa continental. En muchos mercados los préstamos están estrechamente relacionados con el sector público y la negativa de complementar el presupuesto con préstamos es lo último que harían los gobiernos.

• Según tu pronóstico, ¿cuántos clientes de los que se le han otorgado préstamos emitidos por compañías del Grupo Aventus se enfrentarán a problemas de solvencia? ¿Cuál es el porcentaje de incremento en el número de préstamos retrasados?

En cuanto a los niveles de crecimiento del riesgo, depende directamente de una serie de factores, por ejemplo, algunos clientes del área minorista bancaria que estaban acostumbrados a ir a sucursales bancarias antes de la cuarentena, se moverán al segmento de las organizaciones de microfinanzas online, como las compañías del Grupo Aventus.

Personalmente, no espero que el riesgo aumente en más del 4-5%. No es muy diferente del aumento estacional de riesgo en el periodo navideño.

• ¿Ajustaréis la evaluación de riesgo de los clientes que solicitan un préstamo?

De acuerdo con nuestro procedimiento de gestión de riesgo, la tasa de incumplimiento es manejable en un 95%. En cada mercado, utilizamos alrededor de 15-20 fuentes para obtener información sobre los prestatarios, utilizando desde parámetros demográficos clásicos y un historial de la oficina de crédito, hasta una evaluación del comportamiento del cliente al completar el cuestionario (por ejemplo, cuántas veces él / ella mueve el cursor al elegir la cantidad del préstamo o con qué frecuencia presionó las teclas de acceso rápido). Todo este conjunto de datos se procesa en un único centro de toma de decisiones y se gestiona online según los cambios en los parámetros de riesgo en un mercado en particular.

• ¿Cuáles son los factores clave que se consideran actualmente al evaluar la concesión de un crédito? ¿Se verifica el riesgo del cliente en las bases de datos oficiales?

La estructura de datos y los factores significativos varían mucho de un país a otro. Es importante la cantidad de préstamos que el cliente ha tenido anteriormente en el histórico de la oficina de crédito; en Vietnam, por ejemplo, el seguro médico del cliente es crucial.

Durante la evaluación del riesgo del cliente, utilizamos de 300 a 500 parámetros y recopilamos toda la información legalmente disponible en el mercado, incluidos los servicios públicos, ya que el acceso a ellos a menudo es gratuito.

• En tu opinión, ¿qué aumentará la necesidad de endeudarse en un momento de crisis económica? ¿Cuáles podrían ser las razones de la creciente necesidad de préstamos?

La demanda de microcréditos generalmente tiende a aumentar en tiempos de recesión económica. Este es un buen momento para este negocio y para muchos actores en el segmento de las microfinanzas online si permanecen en el mercado y obtienen acceso a un segmento significativamente grande de, por ejemplo, clientes bancarios. El segmento online actualmente está creciendo bastante rápido. Esto aplica no solo a los prestatarios, sino también a los portales de entretenimiento y cine en casa.

• ¿Existe alguna evaluación sobre qué préstamos, a corto o largo plazo, son más arriesgados?

El segmento de préstamos a corto plazo es líquido y los riesgos son inmediatamente visibles en muchos casos. Además, existen oportunidades para extender los préstamos en muchos países, lo que permite reemplazar un préstamo a corto plazo por un préstamo a largo plazo a tasas de interés más altas. Actualmente los préstamos a corto plazo son el principal producto en la cartera de nuestra empresa. La cartera total de préstamos del Grupo Aventus está diversificada entre préstamos a corto, largo plazo y de leasing, que están asegurados con garantía.