19 November 2020

La garantía del Grupo: ¿cómo funciona?

Todos los préstamos que figuran en la plataforma PeerBerry tienen garantía de recompra. Además, los préstamos emitidos por las empresas del Grupo Aventus y del Grupo Gofingo están cubiertos por la garantía del Grupo, es decir, todas las empresas del Grupo Aventus cuentan con la garantía del Grupo Aventus y las empresas del Grupo Gofingo cuentan con la garantía del Grupo Gofingo. La garantía del Grupo junto con la garantía de recompra funciona como una doble protección para los inversores de PeerBerry.

Los préstamos emitidos por empresas del Grupo Aventus en la plataforma PeerBerry representan alrededor del 70% de la cartera total de préstamos. Le pedimos a Andrejus Trofimovas, CEO del Grupo Aventus, que nos explique cuál es la base legal de la garantía del Grupo y cómo funcionaría esta garantía en caso de necesitarla.

Aventus Group es un grupo de empresas que operan en diferentes países. ¿Podrías explicarnos cuál es la base legal de la garantía del Grupo que aplicaría para las empresas independientes dentro del Grupo?

El objetivo inicial de la garantía del Grupo es garantizar una protección total a los inversores.

Explicándolo brevemente, en caso de que alguna empresa de nuestro Grupo se enfrentase a problemas financieros y no pudiera ejecutar la garantía de recompra, se aplicaría la garantía del Grupo, es decir, todas las deudas de dicha empresa serían cubiertos por la empresa garante de acuerdo con el acuerdo de garantía del Grupo.

Me gustaría enfatizar que desde el inicio de nuestra asociación con PeerBerry, no hemos tenido un solo caso en el que se haya requerido la garantía del Grupo, y no vemos ningún indicio de que esta garantía tenga que aplicarse.

La cartera crediticia total de las sociedades del Grupo a finales de octubre ascendía a 75,8 millones de euros. Nuestra deuda con los inversores P2P es actualmente de unos 18,5 millones de euros. Estimamos un beneficio neto de nuestro negocio de alrededor de 10 millones de euros para este año. Teniendo en cuenta el hecho de que constantemente acumulamos una reserva de efectivo, podemos liquidar fácilmente a todos los inversores en un tiempo relativamente corto.

En cuanto al aspecto legal, existen múltiples garantías entre nuestras empresas – diferentes empresas han firmado acuerdos de garantía del Grupo con empresas independientes de todo el Grupo. Quiero destacar que todas las empresas del Grupo Aventus están involucradas en el modelo de garantía del Grupo, incluidas aquellas que no participan en P2P. Es importante mencionar que las empresas que participan en P2P generan la mitad de los beneficios de todo el Grupo. Al evaluar el beneficio y el patrimonio de estas empresas, bastaría con suscribir acuerdos de garantía del Grupo únicamente entre estas empresas. Sin embargo, queremos garantizar la máxima protección para los inversores, por lo que hemos involucrado a todas las empresas del Grupo en el modelo de garantía del Grupo.

Antes de aplicar la garantía del Grupo en nuestro Grupo, hemos consultado a abogados con experiencia en la gestión de modelos de garantía del Grupo en grandes empresas multinacionales y creo que el modelo que hemos elegido no solo es legalmente correcto sino también efectivo dentro del Grupo.

Implementando el modelo de garantía del Grupo, dividimos nuestras empresas en diferentes niveles de rentabilidad. El papel más importante en el modelo de garantía del Grupo lo desempeñan las empresas polacas y ucranianas. Toda empresa relativamente nueva que participa en P2P tiene contratos de garantía del Grupo con al menos dos empresas rentables de nuestro Grupo.

En este contexto, las empresas más pequeñas han adquirido mentores sólidos que no solo realizan un seguimiento periódico de su desempeño, sino que también asesoran sobre cómo trabajar de manera más eficaz.

Algunos inversores creen que una garantía del Grupo tiene sentido solo si las finanzas consolidadas de las empresas del Grupo están disponibles. ¿Qué responderías a eso?

Todo tiene sentido, si funciona a favor del cliente. Los inversores de PeerBerry nunca han experimentado retrasados en las retiradas de dinero ​​o pagos pendientes solo porque actuamos a favor del inversor. Si las garantías solo funcionan sobre el papel, desde luego, no tienen sentido. Lamentablemente, veo en el mercado que a los inversores se les ha prometido una garantía de recompra, en algunos casos, incluso una garantía del Grupo, pero el cliente no llega a recibir estas garantías. Es una práctica injusta que no toleramos.

Hablando de la garantía adicional del Grupo Aventus y la consolidación financiera del Grupo, debo decir que esto no es necesario en nuestro caso. Primero, porque legalmente los contratos de garantía del Grupo se firman entre distintas empresas del grupo. Todas las empresas de nuestro grupo operan como entidades legales independientes que preparan estados financieros separados según las leyes locales y los requisitos reglamentarios. Quiero enfatizar que todas las empresas de nuestro Grupo deben auditar sus finanzas y están seriamente controladas a nivel local en el país. En 2019, la auditoría solamente no era obligatoria en Kazajstán, pero a partir de este año los informes financieros también serán auditados en este país.

Estábamos investigando las posibilidades de consolidación de las finanzas de nuestro Grupo y la auditoría del Informe Financiero consolidado, pero debido a diferencias en leyes e impuestos en diferentes países, este proceso es tan complejo que el precio de todo el proceso es inapropiado para los beneficios que obtendríamos de esta consolidación.

Ni siquiera sería posible consolidar por completo las finanzas de todas nuestras empresas ya que algunas empresas son en parte copropiedad de otras entidades jurídicas.

Según nuestro modelo de negocio y las leyes, la consolidación operativa y financiera no es obligatoria para nosotros. Las empresas del Grupo Aventus no emiten bonos, no participan en bolsas de valores, operamos en el sector no bancario, por lo que simplemente no lo necesitamos. Si las leyes cambiaran y se requiriera lo contrario, haríamos lo que exige la ley. Siempre nos enfocamos en nuestros objetivos principales que son: 1) obtener rentabilidad en todos los mercados en los que operamos y 2) brindar un desempeño sobresaliente, incluidas todas las garantías para los inversores, que es lo que hacemos junto con PeerBerry desde hace tres años.

Nota: Los Contratos de Garantía del Grupo son documentos internos firmados entre empresas del Grupo. Aventus Group se reserva el derecho de no divulgar estos Acuerdos al público. PeerBerry tiene copias de los Acuerdos de garantía grupales, pero PeerBerry no es parte de estos Acuerdos. Por lo tanto, PeerBerry tampoco tiene derecho a publicar o divulgar los Acuerdos de garantía grupal de otras formas.