21 May 2020

A. Trofimovas, CEO de Aventus Group: Juntos hemos salvado el negocio, la confianza de los inversores y los puestos de trabajo

De acuerdo con las estadísticas del mercado P2P de abril de 2020, PeerBerry mantuvo una posición muy fuerte en el mercado P2P en comparación con la competencia. En términos de los préstamos financiados en abril, PeerBerry ocupa firmemente el puesto número 2 entre las plataformas P2P de Europa continental.

Al evaluar los comentarios de las comunidades de inversores, desde el comienzo de los acontecimientos relacionados con Covid-19, PeerBerry es probablemente la única plataforma P2P en el mercado europeo que, durante esta recesión económica, realiza pagos a sus inversores a tiempo, inmediatamente después de la solicitud, sin demora.

El proceso fluido de las operaciones de la plataforma P2P solo es posible cuando sus socios comerciales, los originadores de préstamos, están listos para enfrentarse a desafíos y superarlos. Parece que la fase más difícil de la crisis ya ha pasado y sus consecuencias ya se pueden evaluar. Los resultados del mes pasado y los actuales muestran que PeerBerry y sus socios quizás estaban mejor preparados para enfrentar la inesperada crisis.

Estamos recibiendo muchas preguntas, cómo es posible, que las operaciones de PeerBerry sigan siendo muy fluidas cuando muchos otros actores del mercado están experimentando otra realidad. Dado que ‘la salud’ de las operaciones de la plataforma está directamente relacionada con la situación financiera de sus socios comerciales, le hemos pedido a Andrejus Trofimovas, el CEO del mayor socio comercial de PeerBerry, Aventus Group, que responda a algunas preguntas y brinde más claridad a nuestros inversores.

Es muy probable que los inversores durante marzo y abril retiraran una parte significativa de su inversión que las empresas de Aventus Group tuvieron que devolver a los inversores. ¿Cómo ha afectado esto a la situación financiera de Aventus Group?

Andrejus Trofimovas: Esta no es la primera crisis en mi vida profesional, por lo que sé muy bien que las crisis frecuentemente golpean de repente, por lo tanto, es necesario prepararse con anticipación teniendo una cierta reserva, incluso cuando no notamos atisbos de crisis. Además de una gestión de riesgos responsable y un equipo con mucha experiencia, lo que creo que son componentes esenciales del negocio, hay algunas cosas muy importantes que hemos estado haciendo en todo momento y nos ayudó mucho a enfrentar esta crisis. Primero, incluso durante el crecimiento del mercado, creamos una reserva financiera de al menos el 10%, que aumentamos gradualmente al notar los primeros signos de la crisis. En segundo lugar, las empresas de Aventus Group nunca han tomado prestado a través de P2P más del 41% de la cartera neta de préstamos.

Como resultado, Aventus Group estaba bien preparado cuando comenzó la cuarentena. Según algunas indicaciones, asumimos posibles turbulencias en el mercado financiero, por lo tanto, al comienzo de la crisis, teníamos suficiente saldo en nuestras cuentas y la tasa de deuda por capital era de alrededor del 60%, lo cual, en mi opinión, es uno de los indicadores más saludables del mercado. Cuando comenzó la cuarentena, estábamos absolutamente seguros de que nuestra única prioridad, para todo el Aventus Group, era pagar a tiempo a nuestros inversores, que en estos momentos difíciles necesitasen recuperar su inversión.

Estableciendo las necesidades de los inversores en primer lugar, inmediatamente decidimos reducir los préstamos a nuevos clientes en nuestros principales mercados. Esto hizo posible recaudar rápidamente los fondos necesarios para los inversores. También notamos que, por extraño que parezca, en muchos mercados nuestros clientes habituales comenzaron a solicitar préstamos con menor frecuencia, aparentemente temiendo posibles problemas para su devolución. Preventivamente, redujimos los préstamos a nuevos clientes debido a un incumplimiento potencialmente mayor. También nos ayudó a acumular los fondos necesarios. Como resultado de estas acciones, en marzo y abril, los volúmenes de préstamos dentro de Aventus Group disminuyeron notablemente, pero ya vemos que la mayoría de los mercados han comenzado a estabilizarse y es muy fácil volver a los volúmenes perdidos en los próximos meses.

Actualmente, Aventus Group ha reducido su deuda en Peerberry de 19,5 millones de euros, el 15de marzo, a 11,4 millones de euros, el 20de mayo. La relación deuda / capital es ahora de 44%.

Los inversores señalan que muchos originadores de préstamos que trabajan con otras plataformas sufren pérdidas debido a las fluctuaciones monetarias en diferentes mercados. ¿Cómo gestiona Aventus Group el riesgo de fluctuaciones monetarias?

Andrejus Trofimovas: Los tipos de cambio de las principales monedas en los países donde opera Aventus Group estaban disminuyendo en aprox. 10% -15%, por lo que esto no tuvo un impacto crítico en nuestra rentabilidad. En países como Rusia o Kazajstán, donde las fluctuaciones monetarias han sido más significativas, los préstamos emitidos por nuestras compañías son aprox. 14% del total de la cartera de préstamos del Grupo. Por lo tanto, las fluctuaciones monetarias no son críticas para nosotros.

A medida que los mercados se recuperan gradualmente, ¿qué cambios planea cuando el negocio llegue a las condiciones previas a la crisis?

Andrejus Trofimovas: actualmente tenemos acumulados más de 7,5 millones de euros en las cuentas de la compañía, que planeamos utilizar para cubrir la deuda con PeerBerry o para aumentar los volúmenes de préstamos. Es muy natural que a medida que los mercados vuelvan a las condiciones normales, las tasas de interés de los préstamos disminuyan. En otras palabras, volverán a los niveles anteriores a la crisis.

Por lo tanto, quiero invitar a los inversores de PeerBerry a invertir en préstamos de Aventus Group ahora, mientras todavía sea un buen momento para obtener tasas de interés más altas, ya que supongo que los intereses disminuirán muy pronto.

¿Cómo crees que cambiará la geografía empresarial de Aventus Group después de esta crisis? ¿Quizás ya ves algunas señales que indican la conveniencia de salir de algunos mercados o ingresar a nuevos mercados?

Andrejus Trofimovas: Debido a los recientes acontecimientos, tuvimos que posponer la apertura de nuevas compañías hasta finales de este año. Desde ahora, prestaremos toda nuestra atención al desarrollo de compañías existentes y que operan eficientemente. En un futuro cercano, planeamos ofrecer a los inversores de PeerBerry invertir en préstamos emitidos en países asiáticos.

¿Qué lecciones ha traído esta crisis a Aventus Group y a ti personalmente, como CEO de un negocio tan grande?

Andrejus Trofimovas: Soy parte del negocio de Aventus Group y Aventus Group es parte de mí. Esta crisis me ha demostrado una vez más que estoy en el lugar correcto y con las personas adecuadas, hablando de mi equipo.

Justo antes de la cuarentena, mientras estaba en el aeropuerto con mi esposa e hijos después de las vacaciones, tuve que decidir rápidamente en qué dirección volar, si volar con mi familia para pasar un tiempo juntos o si volar en otro avión para trabajar. En ese momento, no creíamos que al día siguiente se cerrarían las fronteras, y que estaríamos separados durante mucho tiempo. Aunque extraño mucho a mi familia, sé que entienden que estoy con el equipo en el momento más difícil.

Durante este tiempo de cuarentena, junto con el equipo de Aventus Group, movilizamos nuestras fuerzas para una realidad diferente, superamos con éxito la etapa más difícil de la crisis, hemos mantenido la confianza de los inversores en nosotros haciendo pagos a tiempo y, lo que es muy importante, salvar todos los puestos de trabajos. Sabemos que muchos otros participantes en el mercado financiero tuvieron que reducir sus equipos. Desde mediados de marzo hasta ahora, nuestro equipo incluso ha aumentado de 790 a más de 850 empleados. Aún más, Aventus Group pagó a los empleados todos los bonos acordados antes de la crisis, ya que nuestro equipo mostró un rendimiento absolutamente sorprendente durante estos tiempos turbulentos. Además, no disminuimos los salarios del equipo de Aventus Group, porque creemos que: nuestro equipo es nuestro mayor activo y nuestro futuro.