19 August 2022

Q&A | Wichtiges zur Rückzahlung von kriegsbetroffenen Krediten

Liebe Anleger,

seit Kriegsbeginn in der Ukraine am 24. Februar nehmen wir jeden Monat Rückzahlungen von kriegsbetroffenen Krediten an unsere Anleger vor. Insgesamt sind bereits 42,21 % dieser Kredite zurückgezahlt worden. Wir verfolgen eine regelmäßige und aktive Kommunikation, erhalten jedoch immer wieder die gleichen Fragen zum Thema.

Damit Sie besser verstehen, wie die Rückzahlung von kriegsbetroffenen Krediten abläuft und wo Sie die benötigten Informationen finden, haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten an einem Ort gesammelt.

Warum weicht der Anteil der kriegsbetroffenen Kredite, die mir zurückgezahlt wurden, vom Gesamtanteil ab, den PeerBerry mitteilt? PeerBerry meint zum Beispiel, dass 42,21 % der vom Krieg betroffenen Kredite bereits zurückgezahlt wurden; warum sind es bei mir nur 25 % oder 30 %?

Es gibt mehrere Gründe, warum der Anteil der zurückgezahlten kriegsbetroffenen Kredite für die einzelnen Portfolios variiert:

• Wenn wir den Gesamtbetrag der bereits zurückgezahlten kriegsbetroffenen Kredite mitteilen, basiert das auf allen kriegsbetroffenen Kreditanbahnern und dem gesamten zurückgezahlten Betrag, während viele Anleger nur in die Kredite einiger weniger Kreditanbahner investiert haben. Als der Krieg begann, fielen 11 Geschäftspartner von PeerBerry in die Kategorie der vom Krieg betroffenen Unternehmen (3 in Russland und 8 in der Ukraine). Wir sehen, dass die meisten unserer Anleger in Kredite von 3 bis 5 dieser Unternehmen investiert haben. Das ist einer der Gründe, warum der zurückgezahlte Anteil bei den einzelnen Anlegern unterschiedlich hoch ist.
• Als der Krieg begann (innerhalb der ersten Kriegswoche), zahlten unsere Geschäftspartner ab dem 24. Februar 8,7 Mio. EUR aus den Rücklagen auf den Konten der EU-Banken zurück (die Geldüberweisungen aus Russland und der Ukraine wurden ab dem 24. Februar eingestellt). Zu diesem Zeitpunkt wussten wir nicht, wie wir in dieser Situation höherer Gewalt am besten vorgehen sollten. Unser System war auf außerplanmäßige Teilrückzahlungen von kriegsbetroffenen Krediten nicht vorbereitet, weshalb 8,7 Mio. EUR zur Rückzahlung der meisten überfälligen Kredite verwendet wurden. Falls Ihre Kredite damals nicht zu den am längsten überfälligen/verspäteten gehörten, bedeutet dies, dass Sie zu diesem Zeitpunkt keine Rückzahlungen erhalten haben. Das ist ein weiterer Grund, warum der insgesamt zurückgezahlte Anteil der vom Krieg betroffenen Kredite zwischen den einzelnen Portfolios variiert.
• Es gibt Anleger, die nur in kriegsbetroffene kurzfristige Kredite investiert haben und solche, die sowohl in kurzfristigen als auch in langfristigen Krediten engagiert sind. Das ist der Grund, warum der zurückgezahlte Betrag der vom Krieg betroffenen Kredite nicht für alle gleich hoch sein kann. Die unterschiedliche Zusammensetzung des Portfolios bringt einen unterschiedlichen Anteil am bereits zurückgezahlten Betrag mit sich.

Wir möchten Sie daran erinnern, dass die Proportionalitätsmethode für die Rückzahlung von kriegsbetroffenen Krediten seit dem 6. April angewandt wird, nachdem unser System an die Umsetzung dieser nicht standardmäßigen Rückzahlungen angepasst wurde. Eine Eigenschaft der Proportionalitätsmethode ist, dass jeder Anleger bei jeder Rückzahlung monatlich einen Teil des in jeden kriegsbetroffenen Kredit investierten Betrags erhält.  

Was bedeutet die Proportionalitätsmethode für die Rückzahlung von kriegsbetroffenen Krediten?

Die Proportionalitätsmethode für die Rückzahlung von kriegsbetroffenen Krediten ist ein automatisierter und recht komplexer Prozess, der von unserer IT-Abteilung entwickelt wurde. Der Algorithmus ist ein Programmcode, der die Daten im System prüft und automatisch die Proportionalitätsmethode anwendet, die auf mehreren Kriterien basiert. Die wichtigsten Kriterien sind der Umfang der verbleibenden Verpflichtungen aller vom Krieg betroffenen Kreditunternehmen und der Umfang der Investitionen jedes Anlegers in Kredite, die von jedem dieser Kreditgeber vergeben wurden.

Der Proportionalitätsalgorithmus mag zwar kompliziert klingen, ist im Ergebnis aber recht einfach. Zum Beispiel erhält jeder Anleger bei der Rückzahlung, die wir mindestens einmal im Monat ankündigen, ca. 3,5–4 % (dieser Prozentsatz ist nur ein Beispiel) des verbleibenden Investitionsbetrags in kriegsbetroffene Kredite.

Beachten Sie bitte, dass die ukrainischen Langzeitkredite (AutoMoney UA und Slon Credit UA) im Rahmen der ursprünglichen Zeitpläne dieser Kredite zurückgezahlt werden und diese Rückzahlungen nicht in den regulären monatlichen Rückzahlungen der vom Krieg betroffenen Kredite enthalten sind. Die Rückzahlungen der ukrainischen langfristigen Kredite kommen noch hinzu.

Wenn die vom Krieg betroffenen langfristigen Kredite gemäß ihrem ursprünglichen Zeitplan zurückgezahlt werden, bedeutet das dann nicht, dass diese Kredite vorrangig zu den kurzfristigen Krediten behandelt werden?

Ganz und gar nicht. Der Sinn der Proportionalitätsmethode besteht darin, jedem Anleger jeden Monat einen Teil des in jeden kriegsbetroffenen Kredit investierten Betrags zurückzuzahlen. Genau so ist es bei den vom Krieg betroffenen ukrainischen langfristigen Krediten: gemäß Zeitplan wird ein Teil des in den Kredit investierten Betrags ein Mal pro Monat zurückgezahlt. Somit ist dies eine Gleichbehandlung mit den Rückzahlungen anderer vom Krieg betroffener Kredite.

Wir möchten Sie darüber informieren, dass zwei langfristige ukrainische Kredite (Aventus Development bzw. Aldega Real Estate und EuroGroshi Business Loans) bereits vollständig einschließlich der aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt sind. Diese Kredite finden Sie unter den abgeschlossenen Investitionen in der Rubrik „Meine Investitionen“ Ihres Kontos.

Wann erhalten wir die aufgelaufenen Zinsen für kriegsbetroffene Kredite?

Die aufgelaufenen Zinsen werden zusammen mit der allerletzten Rückzahlung des investierten Hauptbetrags ausgezahlt.

Beachten Sie bitte, dass die Zinsen für kriegsbetroffene kurzfristige Kredite für die ursprüngliche Laufzeit der Kredite plus 60 Tage Verzug (zur Einhaltung der in der Rückkaufgarantie festgelegten Frist) gezahlt werden. Die Zinsen für langfristige Kredite, die vom Krieg betroffen sind, werden für mind. 30 Tage gezahlt (je nach Kreditplan), da ein Teil der Zinsen für diese Kredite vor Kriegsbeginn monatlich gezahlt wurde.

Wo kann ich Informationen und genaue Beträge der Rückzahlungen für meine Investitionen in kriegsbetroffene Kredite einsehen?

Bitte beachten Sie, dass Sie monatlich eine Teilrückzahlung auf Ihre kriegsbetroffenen Kredite erhalten. Teilweise Rückzahlungen bedeuten, dass Ihre Kredite nicht vollständig zurückgezahlt werden. Suchen Sie also bitte nicht nach Ihren Teilrückzahlungen unter den abgeschlossenen Krediten – Sie werden teilrückgezahlte Kredite nicht in dieser Kategorie finden, solange diese Kredite nicht vollständig zurückgezahlt sind.

Bitte folgen Sie dieser Anleitung, um zu sehen, welche Beträge Sie bereits für Ihre vom Krieg betroffenen Kredite erhalten haben:

• Gehen Sie zu Ihrem PeerBerry-Konto,
• Gehen Sie zum Abschnitt „Kontoauszug“ → „Transaktionen“,
• Wählen Sie die Filter „Rückzahlung des Hauptbetrages“ und „Zinszahlung“ und klicken Sie auf die grüne Schaltfläche „Ausgewählte Transaktionen herunterladen“,
• Filtern Sie in der xls-Datei die Transaktionen in der Spalte „D“, „Loan Status“ (Kreditstatus) nach dem Status „On Hold“ (in Wartestellung) heraus,
• Summieren Sie die Spalte „Amount“ (Spalte „F“), um den zurückgezahlten Betrag für die vom Krieg betroffenen Kredite zu sehen.

Bitte beachten Sie, dass einige Ihrer Investitionen in die vom Krieg betroffenen ukrainischen und/oder russischen Kredite möglicherweise bereits geschlossen und in die Liste Fertige Investitionen’ in Ihrem Bereich ‘Meine Investitionen’ verschoben wurden.

Falls Sie noch Fragen haben oder Hilfe benötigen, um die erforderlichen Informationen in Ihrem Konto zu finden, wenden Sie sich bitte an unseren Kundendienst.

Gibt es in der PeerBerry-App einen separaten Bereich für meine vom Krieg betroffenen Kredite?

Leider nicht. Um Informationen über den verbleibenden Betrag der kriegsbetroffenen Kredite und die Rückzahlungen auf diese Kredite zu verfolgen, empfehlen wir die Verwendung der Desktop-Version, die für diesen Zweck gerüstet ist. Die App ist für gewöhnliche Kredite (nicht kriegsbetroffen) entwickelt worden.

Kürzlich hat PeerBerry angekündigt, dem ursprünglichen Plan voraus zu sein, kriegsbetroffene Kredite innerhalb von zwei Jahren zurückzuzahlen. Haben Sie ein aktuelles Zieldatum, wann alle Kredite zurückgezahlt sind?

Bis heute sind insgesamt 42,21 % (21,2 Mio. EUR) der vom Krieg betroffenen Kredite bereits zurückgezahlt, anstatt der 25 %, die zu Kriegsbeginn innerhalb von 6 Monaten angedacht waren. Damit sind wir dem ursprünglichen Plan um 17,21 Prozentpunkte voraus. Dennoch legen wir keine neuen Endtermine für die Rückzahlung aller vom Krieg betroffenen Kredite fest, da dies unverantwortlich wäre. Da die vom Krieg betroffenen Kredite nach wie vor nur aus den Gewinnen der nicht vom Krieg betroffenen Unternehmen zurückgezahlt werden, hängen die künftigen Rückzahlungen direkt von der Rentabilität dieser Unternehmen ab, die von der allgemeinen Wirtschaftslage usw. beeinflusst werden kann.

Falls der gleiche Trend anhält, der verbleibende Teil der vom Krieg betroffenen Kredite jeden Monat abnimmt, während der für die monatlichen Rückzahlungen vorgesehene Betrag gleich bleibt, werden wir alle vom Krieg betroffenen Kredite schneller zurückzahlen als zu Kriegsbeginn geplant.

Wo kann man die Gesamtstatistik der Rückzahlungen von kriegsbetroffenen Krediten einsehen?

Sie können den Fortschritt der Rückzahlungen von kriegsbetroffenen Krediten (den zurückgezahlten Gesamtbetrag, den Betrag der verbleibenden kriegsbetroffenen Verpflichtungen und die Rückzahlungen durch einzelne Kreditunternehmen bzw. -konzerne) auf der Seite “Statistiken” auf unserer Webseite einsehen.