20 March 2020

Aventus-Gruppe: Risikomanagement ist der Schlüssel für ein nachhaltiges Geschäft

In einer Zeit, in der die internationalen Märkte mit den Herausforderungen der COVID-19 und den daraus resultierenden wirtschaftlichen Folgen konfrontiert sind, erhalten wir von unseren Investoren Fragen, wie unsere Partner in naher Zukunft mit dem Risiko bei der Kreditvergabe umgehen werden und wie der Schutz ihrer Investitionen gewährleistet werden kann.

Wir haben die Aventus-Gruppe, den größten Geschäftspartner von PeerBerry, gebeten, die Fragen unserer Investoren detailliert zu beantworten. Heute sprechen wir in unserem Blog mit Gennady Machulin, Leitender Risiko-Manager der Aventus-Gruppe.

Welche Schritte und Maßnahmen ergreift die Aventus-Gruppe, um die Sicherheit der Investorengelder zu gewährleisten?

Die Frage nach einer klugen und sicheren Anlagemöglichkeit ist der Schlüssel im Kontext einer globalen, lang anhaltenden Krise. Investitionen in P2P sind am besten geeignet, da andere Vermögenswerte an Wert verlieren und deren Nachfrage sinkt. Wenn die internationalen Märkte verschiedenen Schwankungen ausgesetzt sind, bleiben die Gewinne aus der Investition in P2P-Darlehen im Vergleich zu anderen Investitionsmitteln wie Aktien, Anleihen usw. sehr stabil.

Der Hauptzweck der Kreditaufnahme ist der Kauf essentieller Produkte und die Nachfrage nach diesen Produkten wird auch unter strenger Quarantäne konstant bleiben. Somit wird die Investition in Grundbedürfnisse ein sehr gutes Instrument bleiben, um das Geld der Investoren einzusetzen.

Alle Darlehen, die von Unternehmen der Aventus-Gruppe vergeben werden und die auf PeerBerry für Investoren zum Investieren freigeschaltet wurden, sind vollständig mit einer Rückkaufgarantie abgesichert. Darüber hinaus hat das Management der Aventus-Gruppe (zusammen mit einem weiteren PeerBerry-Geschäftspartner, der Gofingo-Gruppe) die sehr verantwortungsbewusste Entscheidung getroffen, eine zusätzliche Konzerngarantie zu stellen, um einen maximalen Schutz für alle Investitionen zu gewährleisten. Die zusätzliche Garantie der Gruppe wird einen weiteren Schutz für das Geld der Investoren gewährleisten, falls ein Kreditgeber in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Rückkaufgarantie nicht aufrechterhalten kann. Dies bedeutet, dass im Falle der Insolvenz eines Unternehmens andere Unternehmen der Aventus- und der Gofingo-Gruppe alle Verbindlichkeiten dieses Unternehmens abdecken werden, um die Investitionen der Investoren zu schützen und die Transparenz und den guten Ruf der gesamten Gruppe aufrechtzuerhalten.

Die ganze Welt ist derzeit mit der Bedrohung durch das Coronavirus konfrontiert, das die Weltwirtschaft vor große Herausforderungen stellt. Wird der Aventus-Konzern seine Risikomanagement-Strategie ändern? Wenn ja, was genau wird sich ändern?

Wir haben unsere Risiken in einigen Ländern bereits abgesichert, indem wir die Kreditpolitik verschärft und die Produktparameter geändert haben. Länder, in denen Unternehmen des Aventus-Konzerns Kredite vergeben, sind weniger von dem Pandemie-Virus betroffen. Außerdem werden unsere Kredite online vergeben, was ebenfalls dazu beiträgt, dass unser Geschäft während der Quarantäne recht stabil bleibt. Unser Portfolio ist stark diversifiziert und ermöglicht es uns, die Anstrengungen zu lenken und das Volumen der Kreditvergabe auf stabileren Märkten zu erhöhen. In den meisten Ländern, in denen der Aventus-Konzern tätig ist, ist die Krise nicht so ausgeprägt wie in Kontinentaleuropa. Die Kreditvergabe auf vielen Märkten ist eng mit dem öffentlichen Sektor verbunden und dessen Haushalt mit Krediten zu stützen, ist bei den Regierungen eine willkommene Methode zur Krisenbewältigung.

Wie viele Kunden, die Kredite von Unternehmen der Aventus-Gruppe erhalten, werden Ihrer Prognose zufolge mit Solvenzproblemen konfrontiert sein? Wie hoch ist der prozentuale Anstieg der überfälligen Kredite?

Was die Höhe des Risikowachstums betrifft, so hängt es direkt von einer Reihe von Faktoren ab. Z. B. werden einige Kunden aus dem Banken-Einzelhandelsbereich, die vor der Quarantäne den Besuch von Filialen gewohnt waren, in das Segment der Online-Mikrofinanzorganisationen wechseln, wozu die Unternehmen der Aventus-Gruppe gehören.

Persönlich erwarte ich nicht, dass die Risiken um mehr als 4-5 % steigen werden. Die Situation ist nicht viel anders als ein saisonaler Anstieg der Risiken zu Neujahr und Weihnachten.

Werden Sie die Risikoeinschätzung der Kunden, die einen Kredit beantragen, verschärfen?

Mit unserem Risikomanagementverfahren können wir die Ausfallrate zu 95 % prognostizieren. In jedem Markt nutzen wir etwa 15-20 Quellen, um Informationen über die Kreditnehmer zu erhalten, beginnend mit klassischen demographischen Parametern, über eine Kreditbüro-Historie und endend mit einer Bewertung des Kundenverhaltens beim Ausfüllen des Fragebogens (z. B. wie oft er/sie den Cursor bei der Auswahl des Kreditbetrags bewegt oder wie oft er/sie Hot Keys drückt). All diese Daten werden in einer einzigen Entscheidungssoftware online verarbeitet und diese kann für jeden Markt mit einzelnen Risikoparametern feinjustiert werden.

Was sind die Schlüsselfaktoren, die derzeit bei der Beurteilung des Zugangs einer Person zu Krediten berücksichtigt werden? Wird das Kundenrisiko in offiziellen Datenbanken abgefragt?

Die Datenstruktur und die wesentlichen Faktoren sind von Land zu Land sehr unterschiedlich. Es ist wichtig, wie viele Kredite des Kunden bei einem Kreditbüro hinterlegt sind; in Vietnam hingegen ist die Krankenversicherung des Kunden entscheidend.

Bei der Risikobewertung des Kunden verwenden wir 300 bis 500 Parameter und sammeln alle auf dem Markt rechtlich verfügbaren Informationen, einschließlich öffentliche Dienstleistungen, da der Zugang zu ihnen oft kostenlos ist.

Was wird Ihrer Meinung nach die Notwendigkeit der Kreditaufnahme in der Wirtschaftskrise erhöhen? Was könnten die Gründe für den erhöhten Bedarf an Krediten sein?

Die Nachfrage nach Kleinstkrediten nimmt in Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs in der Regel zu. Es handelt sich also um eine gute Zeit für dieses Geschäft und damit viele Akteure im Segment der Online-Mikrofinanzorganisationen, falls sie auf dem Markt weiterhin aktiv bleiben und somit Zugang zu einer beträchtlichen Kundenzahl, von z. B. abwandernden Bankkunden, erhalten. Das Online-Segment wächst derzeit recht schnell. Es ist nicht nur für Kreditnehmer nützlich, sondern auch für Unterhaltungsportale und Heimkinos.

Gibt es eine Einschätzung dazu, welche Kredite – kurz- oder langfristig – risikoreicher sind?

Das Segment der kurzfristigen Kredite ist liquide und die Risiken sind in vielen Fällen sofort sichtbar. Darüber hinaus gibt es in vielen Ländern Möglichkeiten, Darlehen zu verlängern, und dadurch kann ein kurzfristiges durch ein langfristiges Darlehen zu höheren Kreditzinsen ersetzt werden. Gegenwärtig sind die kurzfristigen Darlehen das Hauptprodukt im Portfolio unseres Unternehmens. Das gesamte Darlehensportfolio der Aventus-Gruppe ist zwischen kurzfristigen, langfristigen und Leasing-Darlehen, die besichert sind, diversifiziert.