19 June 2020
10 PeerBerry CEO answers to “GuGui P2P”
Wir erhalten viele verschiedene Fragen von unseren Investoren, auf die wir immer gerne antworten. Diesmal beantwortete PeerBerry-CEO Arūnas Lekavičius die Fragen eines Investors, der in seinem Blog “GuGui P2P” seine Investitionserfahrungen mit anderen teilt. Wir haben die Antworten für Sie bereitgestellt, da diese auch für Sie nützlich sind.
Im Jahr 2018 verkaufte der Aventus-Konzern PeerBerry an eine Gruppe von Aktionären. Was sind deren grundlegende Ziele mit PeerBerry?
Arūnas Lekavičius: PeerBerry wurde im Juni 2017 vom Aventus-Konzern gegründet. Die Plattform nahm ihre Tätigkeit Ende des Jahres 2017 auf. Das Management von Aventus beschloss, sich auf die Kreditvergabe und Geschäftsexpansion in östlichen und asiatischen Ländern zu konzentrieren. Dies war ausschlaggebend dafür, Experten mit umfassendem Wissen für die Entwicklung der PeerBerry-Plattform zu gewinnen. Das Ziel war, den Investoren technologiebasierte Dienstleistungen auf hohem Niveau anzubieten. Die Plattform wurde dann an zwei Privatpersonen mit Erfahrung in der Finanzbranche verkauft. Durch den Erwerb der Plattform erkannten die Investoren das große Potenzial, als sich 2018 der P2P-Sektor entwickelte und rasch wuchs. Die Vorgehensweise der Investoren waren richtig, da PeerBerry seit 2018 profitabel arbeitet.
Der neue Plattformeigentümer erweiterte die Möglichkeiten von PeerBerry, ein unabhängiges und nachhaltiges Geschäftsmodell aufzubauen sowie seinen Kunden diversifiziertere Möglichkeiten zu bieten, in Kredite zu investieren, die von verschiedenen Kreditanbahnern vergeben werden. Dabei muss besonders die Partnerschaft mit Gofingo und Lithome hervorgehoben werden.
Was können Anleger in fünf Jahren von PeerBeery erwarten? Was sind Ihre Hauptziele?
Arūnas Lekavičius: Unser Hauptziel ist es, die transparenteste, verantwortungsbewussteste und verlässlichste Plattform zu sein. Wir arbeiten stark auf dieses Ziel hin, und in 5 Jahren möchten wir in Bezug auf die Qualität am besten bewertet werden. Es ist nicht unsere Absicht, die größte Plattform werden. Wir streben nach wie vor danach, nur mit höchst zuverlässigen Geschäftspartnern zusammenzuarbeiten, denn nur dank ihnen kann den Investoren ein Höchstmaß an Investitionssicherheit garantiert werden.
Es ist auch wichtig, daran zu erinnern, dass wir absichtlich mit einer Regulierungsbehörde in Lettland zusammenarbeiten, um eine Lizenz als Investmentmaklerfirma (IBF) zu erhalten. Ein weiteres Ziel ist, ein regulierter Marktteilnehmer zu sein.
Warum veröffentlichen Sie Ihre Jahresabschlüsse nicht auf Ihrer Website? Werden diese geprüft?
Arūnas Lekavičius: Wir veröffentlichen die Jahresabschlüsse unserer Kreditanbahner öffentlich für jedermann, und der größte Teil wird geprüft. Nur wenige Unternehmen zählen nicht dazu, da dies nach dem Landesrecht, in dem der jeweilige Anbahner operiert, nicht vorgeschrieben ist. Es ist auch sehr erwähnenswert, dass alle PeerBerry-Kreditanbahner über die erforderlichen Lizenzen verfügen, d. h. sie werden von der Regulierungsbehörde des Landes, in dem sie tätig sind, beaufsichtigt.
Investoren finden die Jahresabschlüsse des Aventus-Konzerns, der Unternehmen des Gofingo-Konzerns und von Lithome auf der Kreditanbahner-Seite bei PeerBerry. Die Finanzberichte der einzelnen Anbahner sind auf der jeweiligen Kreditgeber-/Markenseite zu finden. PeerBerry ist verpflichtet, den P2P-Investoren von allen teilnehmenden Unternehmen Finanzberichte zur Verfügung zu stellen.
Ungefähr die Hälfte der Abschlüsse der PeerBerry-Kreditgeber für das Jahr 2019 wurde bereits veröffentlicht, der andere Teil befindet sich noch im Prüfungsverfahren und wird bereitgestellt, sobald die Prüfung abgeschlossen ist und die englischen Übersetzungen verfügbar sind.
PeerBerry arbeitet mit Aventus, Gofingo und Lithome zusammen. Denken Sie darüber nach, in naher Zukunft neue Partnerschaften einzugehen?
Arūnas Lekavičius: Sowohl Aventus als auch Gofingo bauen ihre Aktivitäten in Asien aus, sodass wir uns in erster Linie auf die Expansion mit bestehenden Geschäftspartnern konzentrieren. Außerdem verhandeln wir derzeit über eine Partnerschaft mit einer Immobiliengruppe.
Das Kreditportfolio der Unternehmen des Aventus-Konzerns bei PeerBerry macht 80 % der gesamten Kredite aus. Welche Strategie verfolgen Sie in Bezug auf diese Abhängigkeit?
Arūnas Lekavičius: Diese Krise hat uns sehr deutlich gezeigt, wie wichtig die Kreditanbahner als Geschäftspartner sind. Nur mit unseren verantwortungsbewussten und finanzkräftigen Geschäftspartnern konnten wir diese Krise im Vergleich zu anderen Plattformen so gut bewältigen. PeerBerry ist wahrscheinlich die einzige Plattform, die den Investoren in dieser Krise pünktlich, ohne Verzögerung und unmittelbar nach der Abhebungsanfrage ihr Geld ausgezahlt hat. Dies ist nur mit finanzstarken Partnern möglich, die sich auf die Krise vorbereiten, auch wenn die Konjunkturlage positiv ist. Daher ist unsere enge Partnerschaft mit dem Aventus-Konzern in unserem Fall nur von Vorteil.
Wichtig ist auch, dass sowohl Lithome als auch Gofingo eine Expansion planen, sodass es sehr wahrscheinlich ist, dass sich die Portfolioproportionen auf PeerBerry in Zukunft ändern werden.
Wir können auf Ihrer Seite keine Kreditanbahner-Bewertungen finden, obwohl dies bei anderen Plattformen der Fall ist. Was halten Sie von diesem wichtigen Instrument?
Arūnas Lekavičius: Ich möchte noch einmal auf das Thema zurückkommen, wie die Krise auf den verschiedenen Plattformen gehandhabt wurde und welche Auswirkungen sie auf die Anleger hatte. Wir bewerten unsere Kreditgeber nicht, aber unsere Investoren hatten nie irgendwelche Probleme, auch nicht in dieser Krise. Alle unsere Investoren können dies bestätigen.
Im Prinzip sagen die Ratings nichts aus. Die Stärke und die Fähigkeiten der Kreditanbahner spiegeln sich in den Jahresabschlüssen wider, die in unserem Fall den Investoren öffentlich zugänglich sind. Ich möchte betonen, dass die meisten Jahresabschlüsse unserer Kreditgeber geprüft werden.
Plattformen, die Kreditgeber-Ratings pflegen, mussten Zahlungsaufschübe für Investoren, Gebühren und andere Einschränkungen einführen, während wir in der Zwischenzeit absolut nichts an unserer Arbeitsweise geändert haben. Die Krise hat deutlich den Wert der Bewertungsinstrumente gezeigt, wenn eine Organisation in realen Schwierigkeiten steckt. Somit wird uns allen klar, dass Ratings kein verlässlicher Indikator sind.
Bei PeerBerry gibt es die Rückkauf- und eine zusätzliche Garantie. Wie können Investoren die Kredite mit einer zusätzlichen Garantie identifizieren?
Arūnas Lekavičius: Absolut alle auf PeerBerry geführten Kredite sind mit einer Rückkaufgarantie versehen. Alle Darlehen sind zusätzlich mit einer Konzerngarantie ausgestattet, mit Ausnahme von Lithome. Bei dem Anbahner nutzen wir eine andere Garantieform – die Besicherung durch Immobilien. Informationen über Garantien können unsere Investoren leicht auf unserer Webseite finden.
Bereiten Sie eine Lösung für einen frühzeitigen Verkauf auf PeerBerry vor, wie z. B. den Sekundärmarkt? Falls ja, wann wird sie eingeführt?
Arūnas Lekavičius: Gegenwärtig arbeiten wir mit der Aufsichtsbehörde zusammen, um eine Lizenz als Investmentmakler (IBF) zu erhalten. Wir haben die Auflage von der Aufsichtsbehörde, keine wesentlichen Änderungen an unseren Aktivitäten vorzunehmen, solange der Bewertungsprozess der Plattform läuft.
Auf der anderen Seite sind die meisten Kredite auf PeerBerry kurzfristig. Daher sehen wir kein großes Bedürfnis für Investoren nach einer frühzeitigen Ausstiegsmöglichkeit. Aber natürlich werden wir in Zukunft prüfen, ob sich die Lage geändert hat.
Die Dokumentationsfülle bei den Krediten ist recht mager. Haben Sie die Absicht, detailliertere Informationen wie rechtliche Dokumente und Unterschriften hinzuzufügen?
Arūnas Lekavičius: Aufgrund der GDPR-Anforderungen sind wir nicht in der Lage, weitere Informationen über Privatpersonen als Kreditnehmer offenzulegen.
Wann haben Investoren auf der Webseite Zugang zu gut gestalteten Diagrammen über ihre Investitionen?
Arūnas Lekavičius: Wir arbeiten derzeit daran, den Investoren mehr Daten zur Verfügung zu stellen. Weitere allgemeine Statistiken zur Performance der Plattform werden in Kürze auf unserer Website verfügbar sein. Auch der Kundenkontobereich wird derzeit verbessert. In naher Zukunft wird es auch mehr Statistiken für den einzelnen Anleger auf der Grundlage seines Anlageportfolios geben.
Sie finden Arūnas Lekavičius’ Interview auf dem Blog “GuGui P2P”. Hier haben wir für Sie auch die von “GuGui P2P” durchgeführte PeerBerry-Bewertung verlinkt.
